江西省人民政府金融办公室

中国农业银行江西省分行推进互联网金融服务补齐“三农”民生短板

发布时间:2017-10-10 浏览次数:

党的十八大以来,中国农业银行江西省分行围绕加快转变经济增长方式,贯彻落实支持农业供给侧结构性改革的重大举措,勇于担当、主动作为,深耕线上线下,挖掘数据价值,率先建成了以“金穗油茶贷”等为代表的特色“产品箱”,试点推广农银e管家平台,探索出了“县域核心+乡镇渠道+村级终端”的互联网金融服务“三农”新模式,扩大了有效供给,实现了补短板、惠民生的目标。

以支持农业发展、农村稳定、农民致富为宗旨

突出重点抓投放,全力满足“三农”信贷需求。按照“三农”贷款增速高于全行2%至3%的标准,重点围绕党和政府关心的领域加大支持力度。

创新产品与服务,为“三农”客户提供优质服务。针对各地特色产业以及金融扶贫的需求,农行江西省分行推出了南昌县的大宗农机具抵押贷款、赣州的农村危旧土坯房改造贷款等特色产品。特别是围绕江西的油茶产业,创新推出了“金穗油茶贷”。针对县域的小微企业、新型农业经营主体的需求特点,进一步简化了业务流程,提高了工作效率。

发挥金融扶贫优势,为贫困户脱贫致富“造血”。农行江西省分行针对农业主导产业,深入开展精准扶贫。比如支持赣南地区1.8万户农户,发展脐橙和油茶,贷款余额13亿元,户均增收4.5万元。在精准扶贫的同时,支持龙头企业辐射带动了31万户农户,其中受惠的贫困户超过11万户。该行还与全省的105个园区建立了合作关系,通过信贷扶持,为近100万农民工提供了就业机会。

大力扩展普惠金融,让现代金融服务阳光普照。农行江西省分行在所有具备通信条件的农村,设置了“自助机具+惠农卡”为载体的金融便利店,为农村地区提供转账、查询、小额取现、刷卡消费、财政补贴、电费、水费代收代付等基础性金融服务。依托惠农卡的优势,截至2017年6月底,该行累计投放农户贷款520亿元,带动30多万户农民发家致富。依托“金穗惠农通”的服务点,仅2017年至今实现助农取款3.28万笔,金额超过1520万元。

加强互联网金融服务破解“三农”问题

农行江西省分行积极运用互联网思维和技术,在前期有益探索的基础上,按照选择互联网金融一个平台,发挥支付结算和贷款融资两个优势,破解“三农”贷款难、工业品下乡难、农产品进城难三大难题,为广大农民提供便捷的网络融资和高效的基础金融服务。

打造江西特色线上“产品箱”,探索农村融资新模式。基于“金穗油茶贷”“金穗茶叶贷”“金穗脐橙贷”“金穗光伏贷”“金穗安居贷”等创新农户贷款成功实践,农行江西省分行惠农信贷着力实现“线上化、批量化、便捷化、普惠化”。对于前期已开发专项产品的油茶、茶叶、脐橙、蜜橘、葡萄等特色行业以及烟草、药材、文具等产品价格较为稳定或有一定行业地位的地方产业,利用行业数据掌握其产业成本投入、经营收入等量化指标并建立贷款模型,自动测算、匹配授信额度;在流通领域,依托特色产业形成的交易市场,通过与市场管理方合作,掌握市场商户历史交易流水数据并建立贷款模型,自动测算、匹配授信额度。

充分挖掘分析大数据,开发惠农卡“便捷贷”。提升普惠金融的深度和广度,充分利用农行江西省分行196 万张有效惠农卡和其他关联数据,通过客户关系管理系统、BoEing 系统、C3 系统,识别出农户身份属性的客户,对其持有的惠农卡、借记卡、信用卡进行数据挖掘分析,根据农户在农行的存款量、购买理财产品量、账户活跃度、贷款归还记录、信用卡还款记录,以及农民在城里购买商品房办理了房贷等多维度历史数据信息,建立相关贷款模型,自动测算、匹配授信额度,使互联网服务“三农”批量化、快捷化、标准化。

推广农村电商金融服务,提升金融服务水平。农行江西省分行借助农银e 管家这个抓手,在尊重现有县域商贸流通基本格局的前提下,从农村超市、县域经销商、批发商、农业生产主体等已有的合作关系介入,为农业产供销链条上的各类用户提供一揽子电商服务,构建“工业品下乡”“农产品进城”农村电商金融生态圈。

加快惠农通工程的平台对接工作,搭建全方位的金融服务体系。该行将加快惠农通工程与“农银e 管家”平台、“信息进村入户”工程的对接,打造“六位一体”的综合金融服务站点。对设立在农村小超市、小商店等有较大业务量的惠农通服务点,营销推广“农银e管家”平台,接入12316国家“三农”综合信息服务平台,提升惠农通工程效能,使惠农通服务点具备结算消费、电商交易、物流中转、信息采集、营销推广、咨询服务等综合服务功能。创新各类互联网

支付结算方式,建立能够兼容线上线下全渠道,兼容网银支付、手机支付、扫码支付、POS 机支付等多样化的支付方式,让农民足不出村就能享受农行带来的互联网金融服务;做优增值服务,新增适应三农特点的理财、基金、保险、贵金属等投资类产品,加快“银医保通”项目县域推广,为农民提供医院挂号等新农合服务。


上一篇文章:
下一篇文章: