江西省人民政府金融办公室

线下线上双融合 助力中小企业——中国银行江西省分行多措并举促进中小企业发展

发布时间:2017-10-12 浏览次数:

中央领导在今年的全国金融工作会议中提到,“把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节”,这意味着要改善民营企业和中小企业的融资环境,改变中小企业融资难、融资贵的困境。

不忘初心,主动对接,服务实体添动力

党的十八大以来,中国银行江西省分行不忘发展初心,主动对接国家扶持中小企业决策部署,认真贯彻落实省委、省政府工作要求,积极践行“担当社会责任做最好的银行”战略定位,大力支持中小企业发展,促进经济和金融良性循环健康发展。一方面积极贯彻全国金融工作会议的会议精神,推动实体经济发展;另一方面,以移动互联技术为支撑,推出全球首款云端综合金融服务产品——“易惠通”,着力搭建服务实体的新平台。通过线下、线上的融合,为我省的实体经济提供更加有力、有效的金融支持。截至2017 年8 月,该行小微企业本外币贷款余额达245.58亿元,较上年新增49 亿元,增幅达25.03%,中小企业金融业务考核各项指标位列全国中行系统同组第一。

积极促进实体经济发展,促进共同富裕

该行秉持“担当社会责任,做最好的银行”理念,服务中小企业不动摇,大力支持实体经济发展。2017 年4 月,随着江西金源农业开发有限公司供应链批量拓客项下8户家庭农场、合作社贷款的发放成功,标志着中国银行助力实体经济发展的又一次成功。江西金源农业开发有限公司是当地集有机农产品加工、种植、培育、出口业务为一体的农业龙头企业,为确保公司农产品的品质和产量,该公司依托“有机土地”优势,在当地培育、发展了200 多家合作社、家庭农场。随着该公司“龙头企业+基地+合作社+农户(农民)”成熟壮大,对当地农业产业化进程、实体经济发展以及带动农民脱贫致富意义重大。

围绕该企业经营模式,在中行省、市、县三级机构多次调研、反复论证的基础上,成功构建了以该企业为核心的上游种植户批量拓客模式,选定了8 户与该公司合作稳定的农产品种植大户作为试点,承贷主体包括合作社、家庭农场等,结合农户与公司签订的农产品种植合同,采用订单融资方式进行授信。在中行江西省分行专业引领、高效审批的帮助下,从项目上报到批复下发仅2 个工作日,为保障农户春耕提供了有力的金融支持。

沟通协同,改善贫困户生活有成效

赣州市于都县是国家贫困县,也是该行挂点扶贫县。如何有效帮助当地经济发展的同时切实改善当地贫困户的生活,该行开动脑筋想办法,与当地政府积极沟通协作,取得了较好成效。

三门扶民种养专业合作社是由121 个社员组成的合作社,在121 个社员中120 人为建档立卡贫困户。当地政府为切实改善贫困户生活,由当地政府干部牵头,将贫困户组织起来,共同成立以养殖牛为主营业务的合作社。在经营过程中,该合作社拟扩大生产规模,希望获得银行授信支持,但由于缺乏抵押物,在融资的过程中四处碰壁。中国银行获悉该合作社的资金需求后,主动对接,通过“产业扶贫信贷通”,为其提供了三年流动资金贷款100 万元,并特别为其申请执行央行基准利率,切实降低了合作社融资成本。该合作社在获得授信支持后,将该款项用于购买牛犊,扩大了生产规模的同时,也有效地提高了建档立卡贫困户的收入。

开发“中小通”APP,提升金融服务效率

为顺应互联网经济发展趋势,强化科技创新引领作用,更好服务实体经济,中国银行江西省分行推出以“易惠通”为核心载体的“云端银行”企业、个人服务新渠道、新业态。2016 年12 月,该行在“易惠通”的基础上,联合省工信委研发中小企业客户通过手机终端申贷系统——中小通APP,加大了对全省中小企业的金融服务支持力度。

中小通APP 遵循“以客户体验为中心”的原则,直击中小企业无处申请贷款的痛点,充分发挥互联网的优势,中小企业主或企业财务人员随时随地利用中小通APP 即可完成贷款申请。进一步拓宽了中小企业融资渠道,解决企业“融资难”症结。

基于大数据分析为支撑,中小企业客户仅需录入企业的生产经营基础信息,云端系统便可自动提交至后台审查,采用“线上申请+线下服务”的业务模式,由专业的客户经理上门服务,提升了业务办理效率,解决了中小企业“融资慢”问题。根据中小企业线上申请的基本信息,将客户信息按属地发送至该行遍布全省的各经办机构,结合该行中小企业特色金融产品如中银税贷通、中银结算通等,快速精准设计切合企业实际的金融授信服务方案,形成“一对一”的精准对接,为广大中小企业开通绿色专属金融服务通道,提供高额、长期授信支持和差异化利率优惠服务,缓解了中小企业“融资贵”的难题。

自2016 年12 月6 日“ 中小通”APP 投产发布以来,以手机为终端、采用“线上+线下”相结合的申贷方式,为全省中小企业提供便捷的手机客户端贷款申请、快捷的贷款受理等金融服务,得到了广大中小企业的认可。截至今年9 月15 日,该行通过“中小通”已投放贷款28.89亿元。


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