江西省地方金融监督管理局

银行自查效果有限难以防堵信贷资金进入两市

发布时间:2019-04-10 浏览次数:

       今年以来,全国各地银监系统对资金违规流入“两市”开出多张罚单。据统计,年初以来此类的罚单已经开了近20张,涉及19家银行业金融机构,罚款共计930万元。在这近20张罚单中,有17张罚单提及信贷违规进入房地产市场,5张罚单提及违规进入资本市场。而在今年以来的监管层的罚单中,因“贷款用途改变”、“贷款资金被挪用”为由的其他罚单几乎占据银行贷款类罚单的15%左右。

       事实上,两市是风险较高的市场,监管多次明令禁止银行信贷资金的进入。然而,在较大的套利空间之下,不少企业和个人依然选择绕道入市。自2017年8月起,北京、南京等多地人民银行及分支机构、银监局等纷纷出台文件禁止消费贷以首付贷的形式进入楼市,不过据行业内人士指出,虽然银行积极自查,但是自查效果可能有限。虽然理论上银行可以通过审计消费贷的支出来严控资金流向,但是这样的人力成本太高,实际上也很难执行。而银行可以通过监管账户的方式来监管消费贷,但是如果多次跨行转账后就难以监控每一笔消费的流向。业内人士认为,未来一段时间,打击小微民企利用扶持政策获取低价资金,随后绕道“两市”套利行为的罚单还会持续增多。


       (转载来源:安邦资讯)

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