江西省地方金融监督管理局

国家安全日:网络非法集资套路多,一定要小心防范!

发布时间:2019-04-19 浏览次数:

利用网络进行非法集资情况介绍


如何利用网络进行非法集资?

不法分子在境内外利用网络设局进行非法集资,有的其公司就是一个网站,而且服务器一般设在境外;公司的广告宣传完全在互联网上进行,资金往来依靠电子转账和网上支付。整个操作流程实现了全网络化。

从事此类网络集资、传销的公司,往往声称自己为国际知名跨国公司或其分支机构,同时,宣称其经营项目为能源开发、黄金期货、外汇交易等高收益高风险项目,且公司拥有专业投资团队可有效降低风险。

此类活动一般投资金额小,往往以 100 美元为一个投资单位甚至更少,最高也不过 5000 美元左右;回报高,回报率一般在每日 1%-3% 不等,年回报率可达到 200%-500%,有的甚至高达 1000%,而发展下线与出售股票收益则可能更高;周期短,按天返利的机制,可以使投资者在几十天内便可收回投资。

此外,投资者的收益并不直接转到其银行账户中,而只是显示在其网站上,投资者只能登陆公司网站才能进行查询。如果投资者需要提取现金,需要提交申请,公司会在 24 或 48 小时内,通过网上银行或第三方网上支付系统将钱支付给投资者。由于这类集资、传销活动的宣传极具诱惑性,很容易受到投资者的青睐和追捧。

同时,因互联网的便利性、广泛性和跨地域性,且我国上网人数众多,使得这类网络集资活动发展迅速,流动性强、涉及人员多、涉及金额大、涉及地域广。此外,投资利润越高的产品,其相应的风险也越高。但这些公司所宣称的回报率如此之高、风险还几乎为零,显然违反了最基本的商业规律。而网络的虚拟性更加剧了风险。

同时,由于此类网络集资、传销的经营过程的全网络化,使经营者隐藏很深,一旦公司出现问题,他们可以轻易地携款潜逃。从目前网上反映的情况看,一些公司在运营3-5 个月后,网站便无法登录。

不法分子利用网络进行非法集资而推出的投资方式有哪些?

①是以私募基金等名义募集资金,投资者将资金委托给投资基金、公司经营并收取红利。

②是投资基金、公司以购买产品和发展会员为名义,投资者通过发展「下线」获利。

③是投资者购买投资基金、公司推销的未上市公司股票,待其境外上市后出售获利。

个体网络借贷领域哪些情形可能导致非法集资?

①是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配;

②是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假借款信息;

③是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求,有的经营者甚至卷款潜逃。

为何一些 P2P 网络借贷触非法集资?

主要是传统民间借贷、资金掮客以开展 P2P 业务为噱头,从事线下资金中介业务,开展大量不规范的借贷、集资业务,极易使 P2P 网络借贷碰触非法集资底线。

为此,在这里提醒广大投资者,P2P 网络借贷属于信息中介机构,只能进行「点对点」、「个人对个人」的交易撮合,不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身;P2P 本质上是向陌生人出借自己的资金,属于较高风险类的投资,需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力;要警惕「担保」、「保证收益」类的宣传,警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以「P2P」名义招揽客户的机构组织和人员。

社会公众如何识别和防范非法集资活动?

社会公众识别和防范非法集资,应注意以下四个方面:

①要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信「天上不会掉馅饼」,对「高额回报」、「快速致富」的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

②要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

③要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

④要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

如果实在无法判断是否是非法集资我们应当注意什么?

①是对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定,超过国家规定贷款利率 4 倍以上的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼,高收益和高风险是并存的,犯罪分子的目的是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不会超过 200%,超高利投资回报分配不可能维持太久。其中必有非法诈骗行为。「快速致富」、「高回报、零风险」极有可能是「请君入瓮」的投资陷阱。广大投资者和居民一定要增强分辨,能力,挡住利益的诱惑,切莫贪图高丽,参与非法集资活动,不要相信「免费的午餐」。

②是通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。如不法分子以「证券投资咨询公司」、「产权经纪公司」等为名,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票,可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

③是通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

④是一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

⑤是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细善良、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

⑥是如果实在无法判断是否是非法集资,除上面谈到的应当提高警惕,尽量避免上当受骗外,社会公众可以向有关部门进行咨询,待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理,盲目投资。


(来源:手机网易网)

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