江西省人民政府金融办公室

两招帮你鉴别真假国资系P2P 收益超出10%要警惕

发布时间:2016-09-30 浏览次数:

在互联网金融专项整治的大背景下,P2P行业洗牌仍在继续。截至2016年8月底,正常运营平台数仍有2235家,预期未来还会有大批平台出局,或清盘或转型或跑路。如何“避雷”一直是投资者关注的焦点。而平台“出身好”是否就意味着安全?拥有牛气的股东背景就能让投资者高枕无忧?如何正确看待P2P的平台出身,以及怎样看穿假国资系。

 

P2P“江湖”分“五大派系”

 

当前网贷平台主要分为国资系、银行系、上市公司系、风投系和民营系,截至今年8月底,运营平台数分别为109家、14家、90家、101家、1944家,分别占总体的4.83%、0.62%、3.99%、4.47%、86.09%;而累计停业及问题平台数则分别为4家、3家、1家、1家、1969家,分别占总体的0.2%、0.15%、0.05%、0.05%、99.54%。单从数据上看,显然有国资系与风投系等平台少而精、民营系多而乱的直观感受。

 

从成交量来看,2016年1-8月,国资系、银行系、上市公司系、风投系和民营系平台累计成交规模分别为995.75亿元、1698.58亿元、2585.69亿元、3245.22亿元、6521.26亿元,分别占总体的6.62%、11.29%、17.18%、21.57%、43.34%,可见民营系虽平台众多,但总体成交量并未拉开差距,而银行系、风投系、上市公司系的平均成交量显然更高。

 

从累计停业及问题平台数的角度看,民营系所占比例高达99.54%,确实让人谈之色变。但这并不意味着国资系、银行系、上市公司系以及风投系等平台就绝对安全,要提防一些假冒者混入其中。今年9月13日,以国资背景作为宣传噱头的某p2p平台拒不兑付,引发了大量投资人拉横幅维权,而实际上该平台并无任何国资背景,不仅旗下实缴金额为零的空壳公司众多,还在近日变更了企业法人。

 

国资控股低于33%平台需谨慎

 

有两招可识别真假国资系:一看平台收益率。一般靠谱的P2P平台年化收益应位于行业平均水平左右,尤其是国资系平台的收益率应当更低些,如若当前收益率高出10%以上,则需要高度警惕了;二看企业信用信息公示系统。作为正规平台,首先看平台的备案、域名是否合法,是否具备互联网的运营资质,然后登陆全国企业信用信息公示系统查询企业的股东信息,但一级分类难以直接查到,通常需要经过多级查询。

 

实际上,基于股权占比的差别,国资系、银行系、上市公司系以及风投系等平台还应区别对待。以国资系为例,一般标准应是由国有企业全额投资,并实现全资控股,其次则是由国有企业的子公司抑或是孙公司来投资的,此时不仅要看子公司或孙公司在网贷平台中的实缴金额,还需关注国有企业在子公司或孙公司中的股权占比;此外,还应关注平台管理决策权的划分,首先是绝对控股,需在51%以上,其次为相对控股,需在33%以上(股东3个以上);如果国资控股在33%以下,则一般在平台运营管理中决策权较弱,需要区别对待。

 

不仅国资系如此,投资银行系、上市公司系、风投系平台时同样需要慧眼识别,在新广告法与互金整治之下,传统烧钱模式的品牌推广已不再有效,部分P2P平台为竞争而打擦边球,强行将自己归入国资系或上市系,投资者需要擦亮眼睛。

来源:中国网


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