江西省人民政府金融办公室

关于印发《江西省民间融资机构备案管理 指引(试行)》的通知

发布时间:2016-11-23 浏览次数:

赣金发〔2016〕7号

关于印发《江西省民间融资机构备案管理

指引(试行)》的通知



各市、县(区)金融办(局):

现将《江西省民间融资机构备案管理指引(试行)》印发给你们,请认真贯彻落实。

 

附件:江西省民间融资机构备案管理指引(试行)

 

 

 

江西省人民政府金融办公室

2016年11月18日  
附件

 

江西省民间融资机构备案管理指引(试行)

 

第一章  总则

第一条  为促进民间融资机构规范发展,引导民间融资为我省经济社会发展服务,防范和化解民间融资风险,根据《江西省人民政府办公厅关于促进民间融资机构规范发展的意见》(赣府厅发〔2016〕54号)以及有关法律、法规规定,结合我省实际,制定本指引。

第二条  本指引所称民间融资机构,是指依法设立的,在本省一定行政区域内为个人、企业及其他组织提供民间融资服务的机构,主要包括民间融资登记服务机构和民间资本管理机构。民间融资登记服务机构是指在本省一定行政区域范围内设立,为民间借贷双方提供资金供需信息登记发布、撮合、项目审核评估等综合性服务的中介机构。民间资本管理机构是指在本省一定行政区域范围内设立,为实体经济项目开展定向集合资金募集管理、股权投资、债权投资、短期财务性投资及受托资产管理等业务的公司或合伙企业。

第三条  民间融资机构应当遵循依法守信、平等自愿、风险自负原则,不得损害国家、社会和集体利益及他人合法权益。

第四条  江西省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)负责研究制定促进民间融资机构发展的政策措施,督促指导市、县(区)金融办(局)实施民间融资机构备案管理。

市、县(区)金融办(局)负责民间融资机构的备案管理,负责组织本行政区域内民间融资机构接入全省统一的民间融资动态监测平台和民间融资信用信息平台,按季度向上一级金融办(局)报送备案监管工作情况,承担日常监管职责和风险处置责任。

第五条  设区市金融办(局)应制定民间融资机构发展规划,决定发展民间融资机构的数量和速度。原则上,各市、县(区)只能发展一家民间融资登记服务机构。

 

第二章  备案规则

第六条  设立民间融资机构应向当地市、县(区)金融办(局)申请备案,并接受所在地市、县(区)金融办(局)的监管,按照本指引制定的经营规则开展经营,按要求报送有关机构信息和经营信息。备案不构成对民间融资机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

第七条  申请备案的民间融资机构应当符合以下条件:

(一)有符合《公司法》、《合伙企业法》等相关法律规定的公司章程或合伙协议。

(二)有规范的机构名称。民间融资机构的名称由所在市、县(区)、字号、行业、组织形式依次组成,其中行业是指民间融资登记服务或者民间资本管理,组织形式为有限责任公司、股份有限公司。民间资本管理机构组织形式也可以是合伙企业。

(三)有符合《公司法》、《合伙企业法》等相关法律规定的股东或合伙人,其中最大股东或执行合伙事务的有限合伙人应为本地工商登记注册、持续经营三年以上、实力雄厚、经营管理规范的企业法人,出资比例不低于百分之二十,不高于百分之五十。

(四)有充足的实缴货币资本。其中民间融资登记服务机构不低于500万元,民间资本管理机构不低于5000万元。

(五)有二年以上金融行业从业经验的高级管理人员,董事、监事、高级管理人员无犯罪记录和不良信用记录。

(六)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理制度。

第八条  民间融资机构申请备案应当向所在地市、县(区)金融办(局)提交以下书面材料:

(一)备案申请书。

(二)企业名称预先核准通知书。

(三)筹建方案。

(四)股东身份、无犯罪记录及信用报告等文件。

(五)出资来源合法性证明材料。

(六)高管人员名单、简历及相关证明材料。

(七)章程(合伙协议)、内部控制制度和风险管理制度等文件。

(八)与银行业金融机构签订的资金存管协议。

(九)接受备案管理、依法依规经营的承诺书。

(十)接入民间融资动态监测平台和民间融资信用信息平台承诺书。

(十一)市、县(区)金融办(局)要求提交的其他材料。

市、县(区)金融办(局)应当在民间融资机构提交的备案材料齐备时予以受理,并在10个工作日内完成备案手续,并出具备案决定书。

第九条  民间融资机构应当持备案决定书向备案的市、县(区)金融办(局)的同级工商部门申请工商注册登记。

第十条  民间融资机构应按季度向备案的市、县(区)金融办(局)报告业务开展情况和财务状况。民间融资机构的名称、组织形式、住所、董事、监事或者高级管理人员、注册资本、百分之五以上的股权等发生变动的,以及出现合并、分立、解散等情况的,应当在5个工作日内向备案的市、县(区)金融办(局)变更备案。

第十一条   民间融资机构需要终止法人资格的,应当按照有关法律法规进行清算,妥善处理存续业务,并向备案的市、县(区)金融办(局)申请注销备案。民间融资机构法人资格的终止不影响已签订借贷合同当事人的有关权利和义务。

 

第三章  经营规则

第十二条  民间融资登记服务机构可以开展以下业务:

(一)民间借贷供需信息登记发布。

(二)民间借贷撮合。

(三)民间借贷项目审核评估。

(四)投资、理财咨询。

(五)受理民间借贷登记备案。

(六)经工商部门核准的其他业务。

第十三条  民间融资登记服务机构禁止开展以下活动:

(一)直接或间接接受、归集出借人资金。

(二)为民间借贷提供担保或承诺保本保息。

(三)发放贷款,但法律法规另有规定的除外。

(四)为自身或关联方融资。

(五)虚构发布资金供需信息。

(六)发售理财等金融产品募集资金。

(七)拆分融资项目的期限。

(八)类资产证券化业务或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的批量化债权转让。

第十四条  出借方资金应当为自有合法资金,并出具承诺书,不得使用非法吸收、变相吸收公众资金或者套取金融机构信贷资金出借。民间融资登记服务机构应当对登记借款人和出借人的信息真实性、准确性和完整性进行审查。

第十五条  民间融资登记服务机构登记的单一自然人借款人不得同时向超过30名出借人借款,合计借款余额不超过200万元,单一法人借款人不得同时向超过150名出借人借款,合计借款余额不超过1000万元。借款人在民间融资登记服务机构的借款尚未清偿完毕的,不得再次借入资金。

第十六条  民间融资登记服务机构及民间借贷双方应当签订书面合同,约定借贷金额、利率、期限、用途、担保方式、偿还方式、中介服务费标准及支付方式、争议解决途径,其约定应当符合有关法律法规的规定。

第十七条  民间融资登记服务机构应当向出借人充分披露借款人的基本信息、信用信息、融资项目信息和可能产生的风险。

第十八条  民间融资登记服务机构不得对民间融资当事人的收益作出承诺。民间融资登记服务机构受理民间借贷备案和登记,不作为其对民间融资项目的风险、收益作出判断或者承诺。

第十九条  鼓励民间融资登记服务机构为公证处、融资性担保公司、律师事务所、会计师事务所等民间融资配套服务机构入驻提供便利条件。

第二十条  鼓励民间借贷双方到经备案的民间融资登记服务机构登记备案。本省有关司法机关和仲裁机构办理民间借贷案件时,依法将民间借贷登记备案材料作为证明力较高的证据和判断民间借贷合法性的重要证据。民间融资登记服务机构受理民间借贷登记备案不得向民间借贷当事人收取任何费用。

第二十一条  民间资本管理机构可以开展以下业务:

(一)定向集合资金非公开募集及管理。

(二)以机构自有资金进行非上市公司股权投资、债权投资、不超过六个月的短期财务性投资。

(三)受托资产管理。

(四)经工商部门核准的其他业务。

第二十二条  民间资本管理机构禁止开展以下活动:

(一)向不特定对象募集资金。

(二)发放年利率超过36%的贷款。

(三)进行股票、期货等证券投资。

第二十三条  民间资本管理机构可以以非公开方式向合格投资者募集定向集合资金投资企业具体的生产经营项目。

定向集合资金的投资方式可以由投资各方约定,定向集合资金的合格投资者按照募集合同的约定享有权益,承担风险。

第二十四条  民间资本管理机构可以接受符合以下条件的企业委托,为企业具体生产项目募集定向集合资金:

(一)经工商部门注册登记,具有法人资格。

(二)具备持续盈利能力。

(三)募集定向集合资金后资产负债率不高于百分之七十。

(四)企业及实际控制人三年内无恶意不良信用记录,且无不良信用余额。

第二十五条  具备相应风险识别和承担能力,投资于单期定向集合资金不低于10万元,且自有金融资产30万元以上或者近三年个人年均收入不低于10万元的自然人及净资产100万元以上的企业和其他组织,为定向集合资金的合格投资者。

民间资本管理机构应当采取问卷调查等方式对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估,并穿透核查最终投资者是否为合格投资者,合并计算合格投资者人数。投资者应当如实填写风险识别能力和承担能力问卷,如实承诺资产或者收入情况,并书面承诺符合合格投资者条件。投资者应当对其提供的资产收入情况的真实性、准确性负责,填写虚假信息或者提供虚假承诺文件的,应当承担相应的责任。

民间资本管理机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集定向集合资金。

第二十六条  民间资本管理机构每期定向集合资金的合格投资者不超过200人,每期募集的定向集合资金不超过其净资产的百分之三十,募集的定向集合资金余额不得超过其净资产的8倍。

除募集合同另有约定外,民间资本管理机构在其每期募集的定向集合资金中的出资比例不得低于百分之十。

第二十七条  民间资本管理机构非公开募集的定向集合资金应当用于募集时指定的生产经营项目。定向集合资金及其收益独立于民间资本管理机构自有资产,民间资本管理机构不得以定向集合资金及其收益偿还民间资本管理机构债务。定向集合投资者以其出资额为限承担定向集合资金的债务。各期定向集合资金实行独立核算,各自承担风险。

第二十八条  民间资本管理机构应当向合格投资者充分提示风险,约定信息披露的时间、方式和内容,并保证披露信息的真实性、准确性和完整性。

第二十九条  民间资本管理机构募集定向集合资金应当向备案的市、县(区)金融办(局)注册,并分别在融资结束和项目结束之日起二十日内向备案的市、县(区)金融办(局)书面报告定向集合资金的募集和使用情况。

第三十条  民间资本管理机构开展短期财务性投资的金额不得超过其净资产的百分之二十,不得挪用定向募集资金用于短期财务性投资。

第三十一条  民间融资机构不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒介或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式,向不特定对象宣传推介融资项目。

第三十二条  民间融资登记服务机构登记的出借人和民间资本管理机构定向集合资金的合格投资者原则上应当为所在设区市的自然人、法人或其他组织。

依法稳健经营三年以上,经设区市金融办(局)同意,民间融资登记服务机构登记的出借人和民间资本管理机构定向集合资金的合格投资者可以为备案所在地之外的周边设区市的自然人、法人或其他组织。

民间融资登记服务机构不得设立网络借贷中介平台开展业务。

第三十三条  民间融资机构应当建立保密制度,保护民间融资当事人的商业秘密和个人隐私。

第三十四条  民间融资机构应当将登记的出借资金和定向集合资金存入银行业金融机构存管,与民间融资机构自有资金进行分账管理。民间融资登记服务机构应当从自有资金提取撮合成交余额百分之一的风险保证金存入存管银行指定账户。民间资本管理机构应当从自有资金中提取定向集合资金余额百分之五的风险保证金存入存管银行指定账户。

第三十五条  民间融资机构应接入全省统一的民间融资动态监测平台和民间融资信用信息平台,实时录入业务信息。民间融资机构应建立民间融资信用信息采集和查询制度,在征得民间融资当事人同意的情况下,依法归集民间融资信息,录入全省统一民间融资信用信息平台;在取得民间融资当事人的授权情况下,通过全省统一民间融资信用信息平台查询民间融资当事人的民间融资信用信息。

 

第四章  监管管理

第三十六条  市、县(区)金融办(局)应当加强备案民间融资机构的日常监管,不定期对其信息报送情况、合规经营情况和风险情况进行现场检查和非现场监管。

第三十七条  市、县(区)金融办(局)应定期(每年一次)对民间融资机构的信息报送情况、财务情况、合规经营情况和风险情况进行审核,根据民间融资机构的合规情况,出具合格、基本合格及不合格的意见,并进行公示。

第三十八条  市、县(区)金融办(局)开展现场检查可以要求备案的民间融资机构提供有关材料、查阅复制有关财务会计、财产登记等文件资料,依法登记保存可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的有关文件、资料。

第三十九条  市、县(区)金融办(局)应当建立备案民间融资机构公示制度,将机构备案、监管等情况在省政府金融办官方网站(www.jxjrb.gov.cn)进行公示。

第四十条  建立省、设区市民间融资行业自律组织,履行自律、维权、服务等职责。

民间融资自律组织应当接受同级金融办(局)的指导,制定并实施行业自律规则,组织实施行业自律和行业评价,监督、检查会员及其从业人员的执业行为,对违反自律规则和协会章程的,按照规定给予处理。

省民间融资行业自律组织定期发布民间融资综合利率指数,引导民间融资当事人科学定价。

第四十一条  市、县(区)金融办(局)应当建立日常风险监测机制,制定民间融资突发事件应急处置预案。发现在本行政区域内民间融资可能存在系统性、区域性风险隐患的,应当发出预警信息。发生民间融资突发事件的,应当启动应急预案,采取应急处置措施,及时化解系统性、区域性民间融资风险。

第四十二条  民间融资机构违反法律法规及本指引规定的,由市、县(区)金融办(局)采取约谈、风险提示、公布名录、责令纠正等措施,督促其整改;情节严重的,注销备案,并报江西省企业信用监管警示系统;法律法规规章有处罚规定的,按照规定处罚。

第四十三条  严禁民间融资机构公开向不特定公众吸收资金,严禁民间融资机构从事集资诈骗、洗钱、高利转贷、暴力催债等违法犯罪行为,构成犯罪的,移交公安部门追究刑事责任。

 

第五章 附则

第四十四条  省政府金融办之前出台的规范性文件与本指引不一致的,以本指引为准。

第四十五条  本指引由省政府金融办负责解释,未尽事宜,按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国合伙企业法》等法律法规规章执行。

第四十六条  本指引自公布之日起施行。


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